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新聞公告

詳細內容

防范非法集資公益宣傳參照內容

瀏覽次數: 日期:2019-05-20

一、非法集資的特征
(一)未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;
(二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;
(三)承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;
(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
二、非法集資的主要表現形式
非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣,從目前案發情況看,主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。主要表現有以下幾種形式:
(一)借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。
(二)以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。
(三)通過認領股份、入股分紅進行非法集資。
(四)通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。
(五)以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。
(六)利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。
(七)利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。
(八)對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行非法集資。
(九)以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。
(十)利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。
(十一)利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。
(十二)利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
三、非法集資主要手段
從最近幾年查處的非法集資案件來看,不法分子的作案手段更為多樣、活動形式更為隱蔽、欺騙性更強:
(一)承諾高額回報,編造“天上掉餡餅”、“—夜成富翁”的神話。暴利引誘,是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾,往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報,有些回報率甚至高達幾百倍。為了騙取更多人參與集資,非法集資者開始是按時足額兌現先期投入者的本息,然后是拆東墻補西墻,用后集資人的錢兌付先前的本息,等達到一定規模后,便秘密轉移資金、攜款潛逃。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的支配下,缺乏理性,對不法分子虛擬的高額回報深信不疑,幻想“一夜暴富”,草率甚至是盲目地傾其所有。還有的自己受騙后又去欺騙別人,希望通過騙人來彌補自己損失,結果越陷越深。
(二)編造虛假項目或訂立陷阱合同,一步步將群眾騙入泥潭。不法分子有的以種植仙人掌、螺旋藻,蘆薈、火龍果、冬蟲夏草,養殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義,騙取群眾資金:有的以開發所謂高新技術產品為名吸收公眾存款;有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目,騙取群眾“投資入股”;有的以商鋪返租等方式,承諾高額固定收益,吸收公眾存款。
(三)混淆投資理財概念,讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾,假稱為新的投資工具或金融產品;有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式為幌子,欺騙群眾投資。
(四)裝點門面,用合法的外衣或名人效應騙取群眾信任。為給犯罪活動披上合法外衣,不法分子往往成立公司,辦理完備的工商執照、稅務登記等手續,以實際經營活動掩蓋其非法目的。一些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點,聘請名人作廣告等加大宣傳,騙取群眾的信任。有的利用曾是信貸員人頭熟、關系多等身份優勢騙取群眾信任。
(五)利用網絡,通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務器設立網站或設在異地,發展人頭一般用代號或網名。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具,傳播虛假信息,誘騙群眾上當。一旦被查,便以下線不按規則操作等為名,迅速關閉網站,攜款潛逃。在潛逃前還發布所謂通告,要下線人員記住自己的業績,承諾日后重新返利,借此來穩住受騙群眾。
(六)利用精神、人身強制或親情誘騙,不斷擴大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系,以高額利息誘惑,非法獲取資金。有些已經加入的傳銷人員,在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入,有的連自己的父母、配偶和子女都不放過,造成親情反目,導致人間悲劇。
四、當前非法集資特點
當前非法集資的表現形式花樣頻出,但“萬變不離其宗”,總體來講非法集資呈現以下特點:
其一,非法集資犯罪手法不斷翻新升級,從過去的農林養種植、資源開發、房地產銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝為“投資理財”、“財富管理”、“金融互助理財、金融互助平臺/社區”、“股權眾籌”、“貴金屬、原油、大宗商品現貨”、“期貨”、“信托”、“私募基金”、“虛擬貨幣”等更專業的“資本運作”的理財產品,并且承諾有擔保、低風險、高回報。
其二,非法集資網絡化趨勢明顯,突破地域界限。借助互聯網開展宣傳、銷售、資金支付、歸集并轉移資金,引誘人員參與,形成了互聯網+傳銷+非法集資模式,比如宣稱“零元購物”、“購物返本”、“消費=儲蓄”并發展會員的“消費返利平臺”。
其三,非法集資的犯罪形式更加隱蔽,欺騙誘導性強。犯罪分子假借迎合國家政策,打著“經濟新業態”、“金融創新”等幌子,以具體項目、債權標的、擔保物為依托,業務流程、合同文本專業規范,噱頭更新穎、迷惑性更強。一些犯罪分子不惜投入重金,通過各類媒體(甚至中央電視臺)進行包裝宣傳,在高檔場所(如人民大會堂)舉行推介會、知識講座,邀請名人、學者和官員站臺造勢,展示與領導合影及各種獎項,欺騙性更強。
此外,非法集資有下鄉進村的趨勢。一些地方的農民合作社突破“社員制”、“封閉性”原則,超范圍對外吸收資金;或公開設立銀行式的營業網點、大廳或營業柜臺,欺騙誤導農村群眾;有的投資理財公司、非融資性擔保公司改頭換面,在農村廣布“熟人業務員”,虛構高收益理財產品吸收資金;銀行代辦員制度早已取消,但一些老資格的“代辦員”仍然借用銀行的名義吸收存款,其實錢根本沒有存進銀行,而是被其挪作他用。
五、民間投融資中介機構非法集資特點
2014年以來,投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等民間投融資中介機構大量快速增加,普遍存在超范圍經營、違規發售理財產品等情況,非法集資風險隱患突出,犯罪手法主要有:一是以投資理財為名義,承諾無風險、高收益,公開向社會發售理財產品吸收公眾資金,甚至虛構投資項目或借款人,直接進行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務,利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實體企業出資設立投融資類機構為自身融資,有的企業甚至自設或通過關聯公司開辦擔保公司,為自身提供擔保。
六、P2P網絡借貸機構非法集資特點
近年來,互聯網金融尤其是P2P網絡借貸機構野蠻生長,違法違規經營問題突出,積累了大量風險。主要犯罪手法有:一是一些網貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給出借人,或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式,使出借人資金進入平臺的中間賬戶,形成資金池,涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網貸平臺未盡到身份真實性核查義務,未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發布大量借款信息,向不特定對象募集資金。三是個別網貸平臺編造虛假融資項目或借款標的,采用借新還舊的龐氏騙局模式,為平臺母公司或其關聯企業進行融資,涉嫌集資詐騙。
七、虛擬理財領域非法集資特點
2015年以來,有關監管部門提示風險,稱以“MMM金融互助社區”為代表的互助理財以高額收益吸引大量投資者參與,與之類似的百川理財幣、克拉幣、“摩提弗”等虛擬理財相繼出現,運作方式極為類似。此類虛擬理財的特點有:一是以“互助”、“慈善”、“復利”等為噱頭,無實體項目支撐,無明確投資標的,靠不斷發展新的投資者實現虛高利潤。二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌,利誘性極強,如“MMM金融互助社區”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益,投資60元-6萬元,滿15天即可提現,“摩提弗”承諾靜態日收益2%,10天即可返回本息。三是無實體機構,宣傳推廣、資金運轉等活動完全依托網絡進行,主要組織者、網站注冊地、服務器所在地、涉案資金等“多頭在外”。四是通過設置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度,鼓勵投資人發展他人加入,形成上下線層級關系,具有非法集資、傳銷相互交織的特征。
八、房地產行業非法集資特點
房地產行業一直是非法集資高發領域,涉及金額大、隱蔽性強,容易沉積大案要案。主要集資模式有:一是房地產企業違法違規將整幢商業、服務業建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售,通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購,誘導公眾購買。二是房地產企業在項目未取得商品房預售許可證前,有的甚至是項目還沒進行開發建設時,以內部認購、發放VIP卡等形式,變相進行銷售融資,有的還存在“一房多賣”。三是房地產企業打著房地產項目開發等名義,直接或通過中介機構向社會公眾集資。
九、私募基金領域非法集資特點
一是公開向社會宣傳,以虛假或夸大項目為幌子,以保本、高收益、低門檻為誘餌,向不特定對象募集資金。二是私募機構涉及業務復雜,同時從事股權投資、P2P網貸、眾籌等業務,導致風險在不同業務之間傳導。
十、地方交易場所非法集資特點
近年來,一些地區陸續批準設立了一些從事權益類交易、大宗商品交易以及其他標準化合約交易的各類交易場所,由于缺乏規范的管理,違規違法問題突出,有的涉嫌非法集資。一是大宗商品現貨電子交易場所涉嫌非法集資風險。有的現貨電子交易所通過授權服務機構及網絡平臺將某些業務包裝成理財產品向社會公眾出售,承諾較高的固定年化收益率。二是區域性股權市場掛牌企業和中介機構涉嫌非法集資風險。個別區域性股權市場的少數掛牌企業(大部分為跨區域掛牌)在有關中介機構的協助下,宣傳已經或者即將在區域性股權市場“上市”,向社會公眾發售或轉讓“原始股”,有的還承諾固定收益,其行為涉嫌非法集資;有些在區域性股權市場獲得會員資格的中介機構,設立“股權眾籌”融資平臺,為掛牌企業非法發行股票活動提供服務。
十一、預付消費領域非法集資特點
預付消費是指顧客預先向商家交付一定額度消費金額就可以類似整存零取的方式享受到服務,有時還可以獲得商家承諾的額外優惠。個別不法分子假借辦理預付卡或預付消費的名義從事非法集資活動,給部分群眾造成經濟損失。處置非法集資部際聯席會議曾專門提示預付消費進行非法集資風險,揭示其主要特征有以下幾點:
一是通過傳單、廣告、業務員推廣、購卡人員推薦等各種途徑公開宣傳;
二是不以真實消費為目的,承諾在一定期限內向購卡人返還購卡資金、預付資金并支付一定利息;
三是以購買“預付卡”、“購物卡”或“預付消費”等名義向社會公眾吸收資金。水果營行以“存2000元送4000元”等為誘餌,誘使大量消費者存入大額預付款,隨著水果營行資金鏈的斷裂,消費者的預付款難以拿回,面臨嚴重損失。
十二、辨識非法集資“三看三思三不要”
三看:一看是否取得工商營業執照,二看是否取得金融監管部門(一行三會、政府金融辦)的批準文書,理財產品是否在其批準的經營范圍內,只有工商營業執照,沒有金融監管部門批文,是不能銷售理財產品的,三看資金投向領域是否安全可靠。
三思:一思是否真正了解該產品及市場行情,二思理財產品是否符合市場經營規律,三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。
三不要:一不要盲目相信造勢宣傳,因為他們往往拉大旗作虎皮,二不要盲目相信熟人介紹、專家推薦,因為他們也可能被騙了,三不要被高利誘惑盲目投資,因為高利息的錢都是自己的本金。
    十三、八大準則助老年人識破理財騙局
老年人通常是被騙的受害者,都是利用老人對投資理財的知識不夠了解進行的。如果對騙子的常用伎倆有一些基礎的認識,就可以遠離騙局,保護自己辛苦賺來的錢。
1.不要恐懼投訴。如果你懷疑自己受到了詐騙并且沒有得到滿意的答復,應及時去相關部門提交投訴申請。
2.要提防送上門的信息。投資者需謹慎送上門的信息,很多騙子使用電子郵件、傳真和網絡發布信息,哄抬股價,好讓他們賣掉手中的股票。一旦他們拋掉了手中的股票,停止了對該公司的宣傳,股價很快就會跌下來。
3.詢問無法套現獲利的原因。當你詢問你的本金或收益時,如果你的代理人出現推拖現象,這很可能是因為他們已經將錢放進了自己的口袋。不要被一些你的資金現在無法獲取或是被再次投到了其他的投資產品中這種借口所欺騙。
4.不宜對投資不聞不問。“把一切事情都交給我”,其實沒那么簡單。要經常監控自己的賬戶,索要常規的對賬單。不要覺得質疑不了解的投資活動是件難為情的事,同時記住保留關于投資的所有談話記錄。
5.不輕易做選擇。謹防那些“一輩子只有一次”的投資機會,特別是推銷員根據內部消息提供投資建議的時候。
6.對銷售員適當了解。老年人在投資前一定要事先確認這些銷售人員是否具備銷售相關產品的許可,或他們所在的公司是否與監管機構、投資者存在一些糾紛。
7.不懂就要多問。一個明白的投資者要懂得花時間做獨立的調查,或者在投資前和家人朋友商量。一定要懂得投資的是什么、投資過程中的連帶風險及所投公司的歷史背景。對于不懂的問題要多問多學。
8.對公司進行調查。在投資前一定要對公司的業務及其提供的產品和服務進行充分了解。記住,永遠不能單憑來歷不明的電子郵件、留言板上的消息或公司發布的新聞作為唯一的調查依據。
十四、不慎參與非法集資如何減少損失
    集資參與者一旦掉入非法集資的陷阱,不要抱著僥幸心理,期望非法集資者按期還本付息,更不能再向非法集資者注資,以免造成更大的損失,而應當向有關部門舉報,讓有權部門進行追贓挽損。參與集資人可以向當地行業主(監)管部門、公安機關和處非工作部門進行舉報。省打擊和處置非法集資工作領導小組將各有關部門的非法集資舉報電話公布在江西網金融頻道,大家上網可以查詢到。有關部門將核實情況,確認涉嫌非法集資的,有關部門將凍結集資組織者的有關銀行賬戶,查封扣押其有關資產,防止集資組織者揮霍或轉移資產,最大限度減少參與集資者的經濟損失。
十五、防范和打擊非法集資宣傳教育標語口號
(一)遠離非法集資,拒絕高利誘惑
(二)遠離非法集資,建設美好生活
(三)珍惜一生血汗,遠離非法集資
(四)天上不會掉餡餅,一夜暴富是陷阱
(五)提高風險防范能力,自覺抵制非法集資
(六)抵制高息集資誘惑,理性選擇投資渠道
(七)樹立正確理財觀念,警惕非法集資陷阱
(八)防范非法集資,人人有責
(九)提高風險防范意識,警惕貸款、非法融資和非法集資廣告陷阱,謹防上當受騙
(十)打擊非法集資,共創社會和諧
(十一)打擊非法集資,維護群眾利益
(十二)打擊非法集資,維護金融穩定,共創和諧社會
(十三)參與非法集資,自己承擔損失
(十四)非法集資不受法律保護,參與非法集資活動風險自擔
(十五)撥打961555,舉報非法集資,社會有益,個人有獎
十六、非法集資舉報方式
發現非法集資線索,可撥打全省統一的舉報熱線電話——“961555”。一經查實,將根據《江西省非法集資舉報獎勵辦法》予以獎勵。
十七、企業宣傳資料

合法募集資金  遠離非法集資
遵紀守法辦企業
一、選擇合法募資渠道
我國金融體系為廣大企業提供了多種資金募集渠道。如間接融資包括銀行貸款、信托貸款、委托貸款、融資租賃、小額貸款公司貸款;直接融資包括在境內主板、中小板、創業板上市,在全國股份轉讓系統、區域股權交易市場掛牌,發行企業債、公司債等債券或債務融資工具以及通過股權投資基金獲取股權投資。此外,企業還可以依法向特定的親朋好友民間借貸。企業從合法渠道募集資金,權益受法律保障。
二、非法集資的主要形式
根據有關法律和司法解釋,非法集資是指未經有關部門批準,承諾還本付息或給付其他回報,向社會不特定公眾吸收資金的行為。主要表現在:
(一)以發行“原始股”為名非法集資。以在地方股權交易市場“上市”為名,承諾高額回報,向不特定公眾發行所謂的“原始股”;
(二)以企業日常經營為名非法集資。為彌補企業日常流動資金不足,許諾以高額回報,向不特定公眾吸收資金;
(三)以項目投資為名非法集資。為彌補項目資金不足,宣傳項目良好前景,許諾以高額回報,向不特定公眾吸收資金;
(四)違規挪用預充值預付款押金非法集資。以打折優惠吸引消費者預充值或預付款,或者以收取押金名義吸收資金,違規挪用,到期不能兌付;
(五)違規發行理財產品非法集資。以發行高回報低風險的“理財產品”為名,承諾到期還本付息,向不特定公眾吸收資金。
三、未經合法批準不得開展金融業務
金融是特許行業,所有金融業務均應依法經有關部門批準備案。未經有關部門批準備案開展金融業務,符合非法集資特征的,可能構成非法集資。
四、非法集資的刑罰
根據《刑法》和有關司法解釋規定,個人非法吸收資金20萬元以上,或者對象30人以上,或者造成直接損失10萬元以上;企業非法吸收資金100萬元以上,或者對象150人以上,或者造成直接損失50萬元以上的,構成非法吸收公眾存款罪,最高可判10年有期徒刑;以非法占有為目的,使用詐騙方法非法吸收資金的,構成集資詐騙罪,最高可判無期徒刑。企業主非法集資,可能造成集資人巨大經濟損失,自己也可能前功盡棄、鋃鐺入獄、身敗名裂。
五、科學判斷自身實力,謀求企業良性發展
企業及企業主要科學判斷自身的綜合實力和外部環境,不盲目樂觀,不做超出企業自身實力的投資決策,合理控制企業負債杠桿,謀求企業良性發展。歷史經驗告訴我們,企業主盲目樂觀,無視風險,將造成決策失誤,最終使企業騎虎難下,如用非法集資飲鴆止渴,終將自吞苦果。

十八、非法集資警示案例

揭開“外資”企業的外衣
——南昌市戴某某集資詐騙案
2012年,南昌市公安局西湖分局經偵大隊經過精心組織、縝密偵查,成功偵破了一起公安部掛牌督辦案件,破獲了以被告人戴某某為首的特大集資詐騙犯罪集團。
【案情回顧】
2011年11月份開始,被告人戴某某、梁某以“香港鼎鑫元實業國際集團股份有限公司”名義,謊稱該公司在武漢市青山區環保工業園有150畝地及污水處理項目需要啟動資金,以“集資”總金額的15%作為回報,指使被告人徐某某、羅某某等人在我市多地設點,雇請犯罪嫌疑人李某某、洪某某等人為“業務員”專門在退休老年人中以相互介紹的方式“拉人頭”到“辦事處”“聽課”宣傳,吸引退休老年人參與“集資”。具體“集資”方法分為兩種:一種是以11000元為一份,上不封頂但不能少于一份,每16周為一個周期,每周歸還880元本息,16周后本息全部還完,經計算月息超過7%。另一種方案是“集資”110000元以上,以此為一份計算,32周后一次性還本付息300000元,經計算利息高達172%。該案發生僅四個多月,在南昌地區涉及集資人員高達655人,給被害人造成3892.3759萬元的損失。 經公安調查,該案是一起經過精心組織策劃、有著嚴密犯罪組織、受害人涉及南昌、武漢、南京、浙江等地的特大集資詐騙集團犯罪案件,涉及全國882名群眾,集資金額高達7290.86萬元,造成損失5574.0001萬元。
【案件查處】
為盡早消除這個不穩定因素的“苗頭”,西湖分局經偵大隊于2012年2月28日對這個所謂的“香港鼎鑫元實業國際集團股份有限公司南昌辦事處”進行了搜查,當場查獲大量犯罪證據。西湖經偵大隊經過縝密偵查,連續作戰,歷時三個多月,成功抓獲主要被告人戴某某等7人,暫扣、凍結涉案資金3000余萬元。
2014年10月,江西省高級人民法院以集資詐騙罪判處戴某某有期徒刑十五年,并處罰金五十五萬元,以非法吸收公眾存款罪判處梁某等六人有期徒刑二年至八年不等,并處罰金。2016年2月,南昌市中級人民法院補充對戴某某集資詐騙案浙江部分作出判決,以集資詐騙罪判處戴某某有期徒刑十五年,并處罰金五十萬元,與前判決合并執行有期徒刑十九年,并處罰金一百萬元。
【風險警示】
從該起集資詐騙案件來看,非法集資案件普遍存在以下特點:
一是以外地甚至香港公司駐南昌公司的名義出現,租用繁華地段的高檔寫字樓,給人造成擁有強大經濟實力的假象。
二是打著投資開發高科技或者投資外地項目的旗號,披著“民間借貸”的外衣,通過開設講座、組織聚餐、旅游等活動進行宣傳,籠絡人心。
三是以每月支付高額利息為誘餌,大肆進行非法集資活動,部分群眾對此類犯罪防范意識缺乏,由于按時領取利息,覺得可信度高,案發后有顧慮,遲遲不肯報案。
四是用后加入者交付的資金來支付先加入者的利息,短期內給人造成有實力、守信用的錯覺,吸引更多人加入,快速吸收大量資金,由于支付周期短,具有較強的欺騙性。
五是騙取的資金達到一定數量,則將余款席卷一空,溜之大吉。
六是這些案件的侵害對象都是中老年人,尤其以70歲以上的老年人居多,防范意識較低,容易上當受騙。
公眾在有投資意向時一定要謹慎行事,不要被所謂“高大上”的公司門面所蒙蔽,也不要為所謂的高息返現所迷惑,丟了西瓜撿芝麻。要提高自己的法律意識和風險防范意識,不要眼紅別人一夜暴富,也不要抱有僥幸心理,腳踏實地的獲取財富才是正確的生財之道。

上陣父子兵  悉數陷囹圄
           ——玉山縣姜某乾等人非法吸收公眾存款案
姜某乾等父子三人非法集資案是我省早期涉案金額較大的重大跨省案件,經過省、市、縣三級黨委政府組織協調,該案處置工作取得良好效果,挽損率達64%,是我省近年來挽損率最高的案件之一。
【案情回顧】
姜某乾,男,1948年10月出生,漢族,浙江省江山市人。姜某乾、姜某福、姜某偉父子三人多年來在玉山縣經營懷玉家電公司,后相繼于1990年、2002年、2005年注冊成立了玉山懷玉家電公司、江西環球房地產公司、湖北廣水環球房地產公司。其父子三人于2002年6月開始涉足房地產開發,投資開發了玉山縣冰溪鎮將軍廟房地產項目。由于項目開發的資金需要,從2002年3月開始,姜氏父子開始以個人或其名下公司名義向社會不特定公眾以月息2分至1角不等的高息進行融資,初期融資金額達2700余萬元。2005年3月,姜氏父子在湖北省廣水市取得了一個房地產開發項目,同時注冊成立了廣水環球房地產開發有限公司。2009年5月4日,姜某乾等人因資金鏈斷裂,被投資人逼債,到上饒市公安局投案自首,并尋求人身保護。經查,從2002年3月至案發,姜氏父子以個人或名下三家公司的名義,向銀行貸款約7000萬元,向個人借款總額約為2.8億元,借款總人數近千人,借款對象以玉山縣、信州區及浙江省江山市的群眾為主,至案發前姜氏父子已累計向借款人支付利息約2.3億。
【作案手段】
1.利用親情、友情等因素誘騙非法集資。本案中,姜氏父子不惜利用親情、友情等熟人關系拉攏親朋、同學或鄰居加入,不斷擴大受案群體。
2.以項目開發資金短缺為借口,向公眾集資。姜氏父子以從事高額利潤項目為幌子,編造各種借口,以騙取公眾的信任。
3.以高額回報為餌,利誘公眾出資。本案涉案群眾涉及玉山、上饒市信州區、德興市和浙江江山市等地的近千余群眾。姜氏父子就是利用投資者貪利和盲目從眾的心理,許諾月息2%-10%的高額回報,編造各種光環和名譽,騙取群眾的信任。
4.資金鏈斷裂,“神話”破滅。本案受害者幾乎涵蓋了公務員、個體經營者、教師、退休干部、出租車司機、農民、下崗工人和賣菜人員等所有群體,姜氏父子的資金已難以滿足后續還本付息的需要,至案發前姜氏父子已累計向借款人支付利息約2.3億。
【案件查處】
玉山縣委縣政府成立專案組和應急工作指揮部,負責案件處置和突發事件應急處置工作。專案組對投資人報案材料進行了會計司法鑒定,對三家公司的資金流向逐項逐筆清查,查封、扣押和凍結了江西、湖北等地集資人房產、車輛和銀行賬戶,成功對湖北廣水在建房產項目處置變現。經上饒市中級人民法院二審判決,姜某乾、姜某福、姜摁偉犯非法吸收公眾存款罪,分別被判處有期徒刑九年、八年、七年。玉山縣先后組織了四次資金發放,790余名涉案群眾領取了返還資金11186.72萬元,最終資金發放比例達63%。
【風險警示】
如何避免掉進非法集資的陷阱?一是對高息“誘餌”不動心。每當遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”,千萬得悠著點兒,更不能因為看到別人發了財眼紅,抵擋不住誘惑盲目跟風。二是對老板“實力”不崇拜。有些老板花費巨資做廣告、買頭銜、搞宣傳,用光鮮的“企業形象”忽悠和迷惑群眾。因此,不能被某些企業天花亂墜的自吹自擂所迷惑。三是對“官方”背景不迷信。在非法集資活動中,某些政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景往往更容易蠱惑群眾。因此,人們要切記:官員未必就代表官方,有官員參與并不等于就是正規融資活動。四是對熟人“熱心”不輕信。非法集資大多借助傳銷手段,由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷,一方面,容易取得信任;另一方面,礙于面子也不便推辭,這種方式更容易在民間滲透,危害面也更廣。因此,面對熟人的好心和善意推銷,得多長個心眼兒。

農民合作形式多  存錢還得去銀行
——新余市萬民種植專業合作社非法吸收公眾存款案
農民專業合作社原本是農民互助合作組織,可是卻有不法分子盯住了農民的血汗錢,違反“吸股不吸存”的原則,利用合作社侵害農民的利益,造成無法挽回的損失。
【案情回顧】
2014年1月22日,李某注冊成立了新余市萬民種植專業合作社(以下簡稱萬民合作社),李某擔任法人代表,被告人李X某負責萬民合作社的日常工作。萬民合作社成立后至2015年3月間,被告人李X某通過設置廣告宣傳牌、向公眾發放宣傳資料等方式,以高額利息為誘餌,以入社的名義,非法吸收被害人梁某等55人的存款共計人民向112.7萬元。李某將全部存款用于其在新余市渝水區袁河工業平臺江西省新特汽車板簧有限公司廠房工程的建設,因建設資金暫時無法回籠,導致萬民合作社出現資金鏈斷裂,被害人的存款不能及時兌付,至案發,萬民合作社僅歸還部分被害人存款人民幣4.75萬元,另有大部分被害人的存款人民幣共計107.95萬元無法歸還。
【作案手段】
1.違規開展業務。未經金融辦輔導,也沒有到工商部門變更營業范圍,就擅自脫離“三農”,違規開展資金互助業務。
2.打造“山寨銀行”。通過模仿農信社標識、裝潢、形象,披上“合法”銀行的外衣。
3.公開誤導宣傳。故意混淆或模糊農民合作社和農信社的概念,通過散發資料等方式進行公開宣傳,誤導群眾辦理存款業務。
【案件查處】
新余市渝水區人民法院認為,被告單位新余市萬民種植專業合作社,向社會公開宣傳,以高額利息為誘餌、以入社的名義向被害人梁某等55戶群眾變相吸收存款計人民幣112.7萬元,擾亂了金融秩序,并且造成損失人民幣107.95萬元無法歸還,構成非法吸收公眾存款罪。被告人李X某作為萬民合作社負責日常工作的直接責任人,其行為也構成非法吸收公眾存款罪,并對此應承擔相應的刑事責任。案發后,被告人李X某能夠主動到公安機關投案,如實供述自己的犯罪事實,具有自首情節,依法可以從輕處罰。因萬民合作社非法吸收公眾存款的行為造成較大損失無法歸還,對被告人李X某可以酌情從重處罰。
根據被告單位及被告人的罪行及量刑情節,渝水區法院于2016年10月27日判處被告單位新余市萬民種植專業合判處罰金人民幣五萬元上繳國庫;判處被告人李X某判處有期徒刑一年,并處罰金人民幣三萬元上繳國庫。
    【風險警示】
并非所有農民專業合作社都能開展信用合作業務,必須先經過當地政府金融辦進行信用合作業務輔導并頒發“農民專業合作社信用合作業務告示牌”。此外,還需要前往工商部門申請辦理經營范圍變更登記,由工商部門增加信用合作的業務范圍。
農民加入合作社開展信用合作業務,必須以農業生產經營為紐帶,由全部或部分成員自愿入股籌集信用合作資金,不以盈利為目的,并且僅為成員內部從事農業生產經營活動提供貸款服務和擔保服務。合作社必須堅持“吸股不吸存”、“分紅不分息”的原則,絕對不允許和銀行一樣吸收存款,發放利息。因此,廣大群眾特別是農民,加入合作社之前一定要查看清楚合作社經營范圍,更不要被“山寨銀行”誤導存款。

輪胎商非法集資六千萬元 身隱囹圄悔莫及
——萍鄉市陳某非法吸收公眾存款案
被告人陳某,男,1962年10月21日出生,漢族,小學文化,個體戶,因涉嫌犯非法吸收公眾存款罪,于2015年3月15日被刑事拘留,同年4月21日被逮捕。
【案情回顧】
2010年以來,被告人陳某先后成立萍鄉市金三角贛西輪胎超市、萍鄉市和利貿易有限公司、萍鄉市龍興種養專業合作社、江西省怡元房地產開發有限公司等企業,并任上述企業的法定代表人。2009年至2014年,陳某以做輪胎生意、藥材種植、搞房地產開發為名,以每月2分至6分不等的利息向社會公眾吸收存款。陳某共向123人及萍鄉市祥礫實業有限公司非法吸收資金5975.46萬元,上述資金被陳某用于購買白源土地及辦理相關手續、輪胎店進貨等開支,其中歸還本金215萬元及支付前面借款的利息1600余萬元。隨著資金難以滿足后續還本付息的需要,導致不能兌現集資人的利息,集資人選擇了向公安機關報案。陳某在案發后委托他人先代為投案,在投案途中被公安機關捕獲,被萍鄉法院犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑六年四個月,并處罰金人民幣四十萬元,后悔莫及。
【作案手段】
1.以生意為幌子行非法集資的實質。陳某以做輪胎生意、藥材種植、搞房地產開發為名,向社會公眾吸收存款,避免了社會公眾的懷疑。
2.以高利為誘餌騙社會公眾的錢財。陳某某利用了社會公眾法律意識淡薄、盲目妄想暴富的投機心理,以每月2分至6分不等的利息向社會公眾吸收存款。
3.資金鏈斷裂集資參與人資金受損。隨著利息負擔越來越重,后續資金難以滿足還本付息的需要,最終造成集資參與者重大經濟損失。
【案件查處】
萍鄉法院認為,被告人陳某違反國家金融管理法規,采取支付高額利息方式向不特定的100余名公眾非法吸收資金,擾亂金融秩序,金額達5975.46萬元,屬數額巨大,其行為構成非法吸收公眾存款罪。根據《中華人民共和國刑法》、《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》之規定,以被告人陳某犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑六年四個月,并處罰金人民幣四十萬元。對被告人陳某非法吸收公眾存款的非法所得予以追繳,返還給被害人。
【風險警示】
非法集資活動往往已開辦企業或者做生意為名目,通過高息引誘社會公眾借款,往往開出的利息高出社會傳統行業利潤率的好幾倍,通過“拆東墻補西墻”的方式后款付前息維持資金鏈,非法集資的犯罪嫌疑人往往隨意揮霍資金,到最后難以維系,不能兌現利息和本金,東窗事發,集資參與人就會落得個雞飛蛋打的境地。
“天上不會掉餡餅,非法集資要遠離”,這個世上沒有免費的午餐,你貪婪別人的利息,別人惦記你的本金。非法集資不受法律保護,參與非法集資的風險和損失將由自己承擔,因此,社會公眾要提高風險防范意識,正確判斷自己的抗風險能力,保障自己的財產安全。

 

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